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信用贷款和信用卡之间应该如何选择?

2020-08-14 20:34

信用贷款和信用卡贷款是我们比较容易接触的贷款方式,可大家知道信用贷款与信用卡贷款相比有什么优势吗?虽然说信用贷款和信用卡贷款只有一个字的区别,但其实是很不一样的。一提到信用卡贷款,大家就容易把它与信用贷款搞混淆,今天银融签约中心就给大家来解读一下两者有哪些区别。
 
信用贷款与信用卡贷款相比有什么优势?
 
一、背景
 
信用贷款:它是指无抵押、无担保的一种贷款形式。金融机构凭你的个人信用,发放贷款额度,可以是银行,也可以是消费金融公司,还可能是P2P平台。
 
信用卡贷款:主要指依托信用卡平台,而推出的信用卡分期或现金预借业务。而只有银行才会推出信用卡。
 
信用卡与银行卡相比由于信用卡贷款只能依赖银行发放的信用卡,所以相对来说,用户的可选择余地更小。
 
二、贷款额度
 
信用卡额度在很大程度上是和个人信用挂钩的,大多数信用卡的授信额度在几千到几万元之间,很少有上十万的,所以信用卡只能满足一般消费需求。信用贷款额度一般在个人月收入的十倍左右,资质较好的可达二十倍左右,对于资金需求不是特别大的人来说还是非常充足的。他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度,这是很正常的事情,所以如果你想要办理巨额贷款最好选择信用卡贷款。
 
三、贷款期限
 
两者在贷款期限上也有很大的不同,信用贷款:一般在1年左右,最长可达5年。信用卡贷款:分3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年。从最长贷款期限上看,信用贷款略长,借款人可选择的余地更大,如果你还款周期比较长最好选择信用贷款。
 
四、贷款总利息
 
无论办理什么样的贷款都是需要支付一定的贷款利息的,信用贷款:如果你能从银行那里拿到信用贷款,年利率一般较低,比如建行快贷产品系列,年利率仅为5.6%。信用卡贷款:无论是信用卡分期还是预借现金,你所需支付的总利息都是很高的。以信用卡预借现金为例,贷款人需要支付贷款金额1%的手续费(各家银行规定不一样)和每日万分之五的利息。能从银行拿到信用贷款就别用信用卡贷款了,因为信用卡贷款的利息是在太高了。
 
五、贷款难易度
 
贷款的难易程度通过上文的比较或许你已经有所答案了,信用卡贷款的贷款成功率是比较高的,几乎没有什么硬核要求,信用贷款:一般来看,需要考查你的个人信用、工资流水等情况,申贷过程长、程序更为复杂,到账时间最快当天,慢的可能需要一周。信用卡贷款:如果你已经有一张信用卡,直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能,随用随取,立时到账,相当方便。
 
通过以上比较可看出,信用贷款跟信用卡可能有很多共同点,但是二者区别还是挺大的。信用贷款也好,信用卡贷款也好,他们都各有自己的优缺点,信用贷款胜在额度高、利息低,而信用卡贷款胜在简单、方便易操作。银融网提示大家尽量根据自己情况做选择,但如果不是急需,还是申请银行系利息低的信用贷款更省钱。